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Tendencias para el 2012: ¿Sin dinero en efectivo?

Si bien todavía no se puede hablar de la masificación del pago mediante dispositivos móviles, el 2012 verá una notable aceleración de esta tendencia.

La sociedad sin dinero en efectivo ha venido siendo anunciada en todas las listas de tendencia desde el año 2005. Y aunque tampoco será en el 2012 el año en que los consumidores en masa van a renunciar a las monedas y billetes, para sólo deslizar sus teléfonos inteligentes frente a los cajeros, sí va a ser el año en que los jugadores más importantes como Google y MasterCard lanzarán activamente sus iniciativas para que todos podamos evitar llevar dinero contante y sonante en el bolsillo.

Para los consumidores, el atractivo inicial será de la conveniencia, pero los pagos móviles con el tiempo crearán un ecosistema completamente nuevo basado en datos, historial de compras, ofertas, premios, etc.

Muchas de las nuevas formas de pagos móviles incorporan la tecnología NFC, que permite el intercambio de datos cifrados entre dos dispositivos próximos entre sí. Por ejemplo: un lector situado al lado de una caja registradora al por menor. Los compradores que tengan su información de tarjeta de crédito almacenada en sus teléfonos inteligentes NFC podrán pagar sus compras mostrando sus teléfonos inteligentes al lector, en lugar de utilizar una tarjeta de crédito real.
Por su parte, Visa visualizó 2012 como el año en el que los consumidores no necesitarían llevar sus billeteras para hacer sus compras. Ahora, la empresa PayPal proyecta que esto será posible hasta el 2016.

La empresa de análisis Forrester aseguró, en un informe financiado por PayPal, que el punto de inflexión se producirá en sólo cinco años.

La compañía de investigación de mercado Allied Business Intelligence considera que el año clave está a la vuelta: 2014.

Paradigmas

Pero, ¿por qué ha tardado en producirse el cambio?

Parece claro que nadie está realmente listo para pasar la página y pagar y recibir pagos con sus dispositivos móviles. La gente sigue prefiriendo el método que ha probado ser más eficaz: el dinero en efectivo. Sin embargo, no es tan simple.

El uso del dinero en efectivo está paradójicamente muriendo y creciendo al mismo tiempo, aunque algunos pudieran pensar que las empresas tienen sus propios intereses para tener visiones contrarias.
Las estadísticas del Tesoro tanto en Estados Unidos como del Reino Unido muestran que el número de billetes en circulación en ambos países ha aumentado.

El Royal Mint (Casa de la Moneda Real) británica ha estado haciendo monedas desde el siglo XIX y quizás esa sea una de las razones por las cuales la gente se siente un poco reticente a adoptar la nueva tecnología.

¿Será Turquía?
Tres de los países que más usan tarjetas de crédito -Estados Unidos, el Reino Unido y Canadá- , se han mostrado lentos a la hora de implementar nuevas costumbres. Pero, sorprendentemente, un país que está liderando los intentos por adoptar pagos móviles es Turquía.

Expertos aseguran que se debe a que tradicionalmente Turquía no ha estado entre los primeros países en adoptar nuevas innovaciones. Ésa es la razón por la cual este “ensayo” está resultando más exitoso que en otros países.

Los clientes en Europa Occidental están acostumbrados a los métodos bancarios tradicionales. En Turquía, debido a que esos mecanismos entraron en vigencia muy rápido, los clientes realmente no terminaron de acostumbrarse.

Por ejemplo, no hay muchas sucursales de bancos fuera de Estambul. Hasta hace muy poco, era una sociedad de dinero en efectivo. Los cajeros automáticos son un concepto nuevo. No todas las tarjetas funcionan en todas las máquinas y la industria bancaria se ha caracterizado por su fragmentación.

En un país que es clasificado como una nación en vías de desarrollo, ningún sistema de transferencia electrónica se ha arraigado y eso ha ayudado a que las nuevas ideas sean aceptadas sin mayores problemas.

Otra ventaja que tiene Turquía es que el país tiene una población relativamente joven, ansiosa de intentar nuevas cosas y que no ha desarrollado hábitos de larga data que sean difíciles de cambiar.

Estrategias

En los últimos 20 años, Turquía ha caído a los pies de las tarjetas de crédito: los anuncios publicitarios que inundan las tiendas les prometen a los clientes que compensarán su lealtad si usan determinadas tarjetas para compras específicas; y esto es algo que las empresas de pago quieren capitalizar.

La compañía operadora de telefonía celular Turkcell es uno de los factores que ha contribuido al éxito. En cuatro meses vendió 100.000 tarjetas prepago registradas a los telófonos celulares, las cuales son usadas para pagar productos en tiendas y enviar dinero, y se pueden usar sin necesidad de tener una cuenta bancaria. El dinero puede incluso sacarse de los cajeros automáticos.

Visa y Mastercard han estado realizando, por algunos años, ensayos en Turquía con tarjetas NFC.

Irónicamente, no se saca provecho de las transacciones en efectivo. Por eso, facilitar tanto como se pueda el dinero digital forma parte de los intereses de una compañía. Se puede tomar un pequeño porcentaje del costo de los pagos como, por ejemplo, una comisión por la transacción.

Las pequeñas transacciones, todavía hechas predominantemente en efectivo, podrían ser el cambio más grande.

“Es un área en la que como un negocio, como una industria financiera, no estamos realmente expuestos y se trata de un gran mercado”, indicó James Davlouros, de la unidad de Negocios Móviles de MasterCard.

Países como Japón y Singapur han estado usando NFC por algún tiempo y, finalmente, los pagos sin dinero en efectivo están abriéndose paso hacia Occidente.

En Estados Unidos, Google Wallet espera ser el punto en común de todos los pagos ya sea por internet o fuera de la web.

Futuro

Más de la mitad de los teléfonos inteligentes tendrán NFC para 2014, asegura una investigación de la empresa Taiwan’s Digitimes. A la cabeza estarán Blackeberry y Samsung.

Pero, pese a su creciente popularidad, ¿cuán seguro es el sistema NFC? Después de todo, si alguien se roba tu dinero en efectivo, al menos sabes cuánto te quitó. Pero si te roban la tarjeta o el celular inteligentes, ¿qué detendrá al ladrón de usarla una y otra vez? “Si un ladrón te roba la tarjeta y la usa, tienes un limitado número de transacciones que puedes hacer”, señaló Davlouros. “Es un riesgo que el banco tiene que asumir”.

Si PayPal tiene razón, el resto del mundo está ligeramente detrás de Turquía. En países como el Reino Unido, donde el uso de las tarjetas de débito sigue siendo muy popular, se vislumbra un largo camino antes de remplazar la billetera con el celular.

Fuente: BBC Mundo y centralamericadata.com

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