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Un freno al Lavado de Dinero

Un freno al lavado de dinero

Dos firmas costarricenses desarrollaron un software para detectarlo y prevenirlo

Conoce todos sus movimientos financieros: qui?n le deposita, cu?nto, de qu? manera, con qu? frecuencia, desde d?nde, hacia d?nde se mueve ese dinero y alerta a la instituci?n financiera cuando ocurre algo sospechoso y diferente de ese perfil.

Se trata de un software dise?ado por la empresa costarricense SmartSoft para detectar el lavado de dinero, Sentinel Compliance & Risk, que lanzar? su ?ltima versi?n el 25 de febrero.

Esta soluci?n monitorea en tiempo real las operaciones de todos sus clientes, genera un historial transaccional y lo compara con el perfil declarado.

Adicionalmente, cuenta con una serie de reglas de experto (que permiten determinar actividades sospechosas t?picamente asociadas con el lavado de dinero), como por ejemplo hacer varias transferencias en menos de una hora. Estas no solo incluyen los par?metros de la normativa nacional, sino tambi?n el conocimiento acumulado por la empresa en los otros 13 pa?ses en los que est? presente.

Adem?s, se apoya en las listas negras de la instituci?n financiera y otras que existen a nivel internacional, como las de la oficina del control de activos extranjeros de Estados Unidos, y con base en toda esta informaci?n le otorga una calificaci?n de riesgo a cada transacci?n y a cada cliente para que pueda d?rsele un seguimiento a los m?s riesgosos y prevenir as? el lavado de dinero.

En caso de que se produzca una actividad inusual y sospechosa, de acuerdo con criterios escogidos por la instituci?n financiera, el sistema dar? una alerta y es capaz tambi?n de generar los reportes regulatorios en los formatos solicitados por el ente regulador de cada pa?s.

Este software incluye un apartado de excepciones para determinadas ?pocas del a?o o tipos de negocio. Por ejemplo, no genera alertas cuando una tienda de juguetes registra un alza en sus ingresos en fechas cercanas a la Navidad o el d?a del ni?o.

?Esta tercera versi?n tiene un redise?o de imagen, es m?s amigable e incorpora mejoras funcionales?. V?ctor Chavarr?a, project Manager, SmartSoft

?El sistema tiene niveles de seguridad por medio de roles y privilegios para que no todos puedan ver toda la informaci?n de cada cliente, y tambi?n indica cu?l analista le est? dando seguimiento a qu? cliente, para la auditor?a interna de la empresa?, explic? el administrador de desarrollo de SmartSoft, V?ctor Chavarr?a.

Matem?tica aplicada

Esta no es la ?nica empresa nacional que cuenta con un software de este tipo. Predisoft desarroll? effidetect AML, una soluci?n que tambi?n puede prevenir y detectar el lavado de dinero.

A diferencia de SmartSoft, no utiliza redes neuronales ni ?rboles de decisi?n para detectar los comportamientos inusuales, sino que utiliza un modelo matem?tico, el del vector de datos simb?licos, para detectar atipicidades en el comportamiento de los clientes, es decir, movimientos que se distancian de su perfil declarado y de su historial transaccional.

Al igual que Sentinel, se apoya en reglas de experto, listas negras internacionales y perfiles de fraude (comportamientos t?picos de lavado de dinero).

El precio de cualquiera de las soluciones depender? del tama?o y la complejidad del proyecto y de la instituci?n financiera. El precio de Sentinel incluye el costo de la licencia, la implementaci?n, el mantenimiento y el soporte.

V?ctor Piza, gerente regional de Predisoft, afirm? que su soluci?n es m?s barata y que el esquema de licenciamiento y mantenimiento est? dise?ado para adaptarse al presupuesto de cada entidad.

Ambas empresas cuentan con ocho a?os de experiencia en la materia, y poseen otras soluciones para instituciones bancarias, como un software para prevenir el fraude con tarjetas de cr?dito.

Entre sus clientes figuran el Bac San Jos? (en el caso de Sentinel) y el Banco Nacional (en el caso de effidetect AML).

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