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Telexfree y su impacto social

telexfree

En las últimas semanas hemos escuchado acerca de Telexfree, un esquema de fraude piramidal, que nos recuerda la lección no aprendida en una región afectada hace más de 5 años por la financiera DMG Grupo Holding S.A.

El elemento en común entre Telexfree y DMG es el impacto social que ambas causaron. Telexfree se calcula que tuvo penetración en 40 países, 11 de ellos latinoamericanos, especialmente en Brasil y República Dominicana. DMG, una corporación de origen colombiano, tuvo presencia en 7 países, oficinas en 57 ciudades colombianas, 7.000 afiliados, 800 empleados y se estima que millones de clientes en varios países.

Telexfree utilizaba como fachada un servicio para realizar llamadas ilimitadas a teléfonos fijos o móviles a Estados Unidos, Canadá y a más de 40 países, gracias a su servicio 99Telexfree. A partir del 2012  distribuye y promueve sus productos mediante redes de mercadeo, a través de promotores con un negocio en Internet.

Las víctimas de Telexfree en Estados Unidos, son inmigrantes de Brasil y República Dominicana, y fueron reclutados por otros miembros de sus comunidades que se presumían de las enormes sumas de dinero que estaban ganando por el simple trabajo de promoción de un servicio de telefonía por Internet. La estafa alcanzó los US$ 300 millones. 

El estadounidense James Merril, fundador de Telexfree, fue arrestado el 9 de mayo en Boston, luego de que la SEC iniciara un proceso contra esta empresa el 15 de abril por considerarlo un esquema de fraude piramidal de US$ 1.100 millones.

Carlos Wanzeler, que figura como segundo socio de la firma fue acusado de conspiración por cometer fraude electrónico, lavado de dinero y otros delitos. Las autoridades informaron que el FBI está buscando activamente a Wanzeler, pero se cree que huyó a Brasil.

Telexfree afirmó ser una empresa de servicios de telefonía por Internet, pero las autoridades dicen que fue en realidad un esquema piramidal que reclutó a miles de “promotores” para publicar anuncios para su producto en línea. Se pidió a los promotores comprar en Telexfree, pagando en cualquier lugar del mundo entre $300 a $1.400 dólares, para supuestamente entregarles las ganancias cada semana. Este caso aún se encuentra en investigación.

En Santo Domingo, la fiscal del Distrito Nacional, Yeni Berenice Reynoso, informó ayer que hasta el momento unas 20 personas se han manifestado en contra de la empresa Telexfree. Aseguró que de acuerdo a la investigación han sido estafadas unas 150 mil personas, pero que la cantidad de denuncias es muy reducida en relación con el número de estafados.

Por otro lado, el creador de la pirámide financiera DMG, David Murcia Guzmán, fue condenado en Nueva York en julio de 2011 a 9 años de prisión por lavado de dinero. Luego será deportado para cumplir condena de 30 años y 8 meses más en Colombia, en donde ha sido sentenciado por el mismo delito.

La promesa

Al invertir en el programa 1, la víctima recibía un “kit de publicidad” y quedaba registrado para recibir dinero por colocar en internet anuncios publicitarios del servicio VoIP. Podía colocar un anuncio diario y recibiría un beneficio anual de al menos US$ 681, lo que representaba un retorno superior al 200%. Además, tenía 10 líneas del servicio VoIP que podía vender por US$ 20 al mes cada una. Con el programa 2, una persona que invertía US$ 1.375 podía colocar hasta cinco anuncios al día, por lo cual recibiría US$ 3.675 anuales, un retorno de más del 250%. Además, disponía de hasta 50 programas que podía vender.

DMG Holding S.A  era una mezcla de varias empresas comercializadoras de bienes, que recibían dinero en efectivo por tarjetas pre pagadas, con las cuales los inversionistas podían adquirir productos (desde electrónicos, ropa o vehículos) en las tiendas pertenecientes a la comercializadora. Después de 6 meses, los inversionistas recibían un interés de hasta un 150% del dinero que invirtieron en la tarjeta pre pagada y, por supuesto, conservaban los bienes previamente adquiridos. Además, las personas obtenían incentivos por cada cliente que llevaban a la empresa a comprar tarjetas pre pagadas.

El lavado de dinero y otros riesgos

Los llamados esquemas Ponzi son operaciones fraudulentas de inversión que implican el pago de intereses a los inversores de su propio dinero invertido o del dinero de nuevos inversores. Esta estafa consiste en un proceso en el que las ganancias que obtienen los primeros inversionistas son generadas gracias al dinero aportado por ellos mismos o por otros nuevos inversores que caen engañados por las promesas de obtener, en algunos casos, grandes beneficios. El sistema funciona solamente si crece la cantidad de nuevas víctimas.

El caso DMG quedó claramente definido como este tipo de esquemas Ponzi que facilita el lavado de dinero. La fiscalía norteamericana los acusó de transportar millones de dólares pertenecientes a los carteles de drogas de México. Su creador fue acusado de haber invertido millones de dólares procedentes del tráfico de drogas en el sector de los bienes raíces en Estados Unidos, mediante algunas “compañías de responsabilidad limitada” (LLC). El documento de la sentencia explica que la comercializadora DMG blanqueaba capitales a través del Mercado Negro de Cambio de Pesos (BMPE, por sus siglas en inglés). Las tarjetas pre pagadas, similares a las telefónicas, significaban un gran riesgo ya que se comercializaban en efectivo y no eran respaldadas por ninguna entidad financiera.

Por su parte en los esquemas piramidales, como es el caso de Telexfree, consiste básicamente en ir formando una pirámide de inversores, en la que los últimos en llegar son los que van pagando los beneficios prometidos a los primeros y entre todos convierten generalmente en millonarios a los organizadores de la cadena. Los beneficios se multiplican según la pirámide va avanzando

En el caso de los lavadores se crea una empresa fachada bajo cualquier pretexto sobre cualquier producto que servirá como excusa para que las víctimas inviertan su dinero y los lavadores les devuelvan cantidades superiores a lo que invirtieron en concepto de intereses ganados por invertir en cierta empresa. En otra modalidad, los inversores están vinculados con el lavador e ingresan en sus cuentas los intereses ganados que en realidad son dinero para lavar, a cambio de comisiones, las cuales una vez ingresadas en la cuenta de los inversores, los lavadores retiran el dinero en pequeñas cantidades para no levantar sospechas.

El manejo del dinero de las operaciones de Telexfree se hacía a través de los mecanismos tradicionales de comercio electrónico (transferencias desde cuentas bancarias y tarjetas de crédito), como paso inicial para que los “inversionistas” formaran parte del esquema que prometía ganancias hasta de US$ 39.000 mensuales, cuando se llegaba al tope del plan.

Como suele suceder en estas estructuras piramidales, en los primeros años la primera línea de “inversionistas” recibe ganancias, lo cual se convierte en testimonios virales que dan credibilidad al esquema. El primer paso para incorporarse a la pirámide era un registro digital de datos personales y la cancelación del “plan de inversión escogido” por transferencia desde cuentas bancarias o tarjetas de crédito, que ofrecían un retorno de hasta un 250% en un plazo de un año.

Las autoridades estadounidenses vinculan por el momento, a los principales propietarios de esta compañía con presuntas actividades de fraude electrónico, aunque en República Dominicana y Brasil la justicia sí ha asociado a sus promotores locales con actividades de lavado de dinero.

Oficiales de Cumplimiento opinan

La fuente, Lavadodinero.com, consultó a algunos oficiales de cumplimiento de bancos de Latinoamérica, los cuales explican que “Telexfree tiene un carácter muy difuso, pues estamos al frente de operaciones online, que son un reto para el mundo antilavado. No hay dudas que esta masa monetaria penetró en bancos de la región, por ello se hicieron reportes de operaciones sospechosas”.

Algunas recomendaciones y experiencias:

1. “Revisar los anuncios de prensa es una buena medida que nos ha permitido ver ofertas sospechosas que hacen individuos o empresas. Luego revisamos en nuestra base de clientes para ver si están en el banco. En el caso afirmativo, hacemos una revisión minuciosa para detectar patrones irregulares que puedan estar ligados a esquemas Ponzi”, comentó un oficial de cumplimiento de un banco de Panamá, quien pidió mantener su nombre en anonimato. 

2. “Debemos escuchar lo que comentan nuestros clientes y tener un proceso para que esa información de primera fuente llegue al departamento de cumplimiento. Muchos clientes nos comentaban que una empresa llamada DMG les ofrecía más intereses que nosotros, pero nunca investigamos y resultó que en el mismo banco teníamos cuentas de familiares de David Murcia Guzmán”, afirmó un analista de una entidad colombiana que se vio involucrada en el multimillonario esquema Ponzi.

3. “En nuestro caso, cuando detectamos que una cuenta de una persona jurídica empezó a recibir vía transferencias electrónicas las mismas cantidades por decenas en un mismo día, la colocamos en observación y no fue difícil determinar que se trataba de un promotor local de Telexfree. Más aun cuando por canales digitales como YouTube, supuestos beneficiados por altos intereses mostraban que se les había pagado con cheques de nuestra institución. Procedimos de inmediato a cancelar la cuenta, la cual por cierto, ya habíamos reportado a la UIF”, reveló un oficial de cumplimiento de un banco latinoamericano que prefirió el anonimato. 

4. “Se conocen los esquemas piramidales que son masivos por la repercusión publicitaria que logran, pero en nuestros países continúan operando empresas más pequeñas, más localizadas en una región, en donde de igual forma caen como incautos centenares de personas y ese dinero podría estar ingresando a la banca”, concluyó un gerente bancario.

El presidente de TelexFree Inc., James M. Merrill, permanecerá en custodia en espera del juicio.

Fuente: asesortelexfree.com, diariolibre.com, lavadodedinero.com, listindiario.com.do

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