Etiqueta: cooperativas

Resultados del Índice Antilavado (AML) de Basilea 2022 con respecto a América Latina

Prevenir el lavado de dinero y le financiamiento del terrorismo en América latina

El Índice Antilavado de Basilea de 2022 muestra que América Latina está por debajo de la media mundial en lo que al lavado de dinero y la financiación del terrorismo se refiere.

Si bien países como Colombia han mejorado mucho en su posición en la clasificación mundial, otros como Haití se encuentran en riesgo alto.

Aun así, es preciso implementar una serie de medidas para reducir las cifras de delincuencia, dentro de los diferentes criterios.

 ¿A qué se refiere es este índice?

El Índice Antilavado de Basilea es un estudio especializado que recoge una serie de criterios para clasificar el riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo (LD/FT) a nivel mundial.

El encargado de publicarlo cada año es el Instituto de Gobernanza de Basilea y, para ello, se basa en 15 fuentes públicas, como el Grupo de Acción Financiera (GAFI), Transparencia Internacional, el Banco Mundial o el Foro Económico Mundial, entre otros.

Los indicadores analizados son:

  • Calidad del marco ALD/CFT.
  • Riesgo de corrupción.
  • Transparencia financiera y normas.
  • Transparencia pública y responsabilidad.
  • Riesgo legal y político.

Cada uno de ellos tiene una importancia específica dentro del puntaje total e incluye, a su vez, varios baremos, tal y como muestra la siguiente tabla:

composición del índice basilea 2022

El Índice Antilavado de Basilea de 2022

Incluye un total de 128 países, lo que supone 18 más que el año anterior.

Teniendo en cuenta que 10 sería el riesgo máximo y 1, el mínimo, 2022 ha supuesto una ligera mejoría con respecto al periodo anterior. Mientras que, en 2021, alcanzaba la cifra de 5.30, en 2022 se sitúa en 5.25, a nivel mundial.

Tal y como indica el índice, “la mayoría de los países están dando un paso adelante y cuatro pasos atrás” y aún están muy lejos de conseguir su objetivo en la lucha contra el lavado de dinero. Dentro del ranquin, el país con menos riesgo es Finlandia, con una cifra de 2.88. Muy al contrario que la República Democrática del Congo, que presenta un nivel de 8.30, siendo el de mayor porcentaje.

El cumplimiento técnico y la transparencia

La transparencia resulta fundamental en lo que a las amenazas LD/FT respecta, puesto que es un índice para medir la prevención, detección, enjuiciamiento y sanción de los diferentes delitos financieros a los que tiene que hacer frente cada región. Sin embargo, existe una diferencia, cada vez más grande, entre el cumplimiento técnico de los distintos criterios y la eficacia en cuanto a transparencia de beneficiarios reales.

Los países son conscientes de la importancia de esta transparencia financiera y están tomando medidas al respecto. Por ejemplo, Colombia acaba de publicar una resolución –la 1240 del 28 de septiembre de 2022 de la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN)– para ampliar el plazo para ofrecer información al Registro Único de Beneficiarios Finales. Aun así, la medida se presenta como insuficiente, teniendo en cuenta la dificultad para obtener los datos de aquellas personas que posean el 5% o más de una empresa, ya que dicha información solo está disponible para la Administración. Así mimos, Costa Rica es otra de las naciones que están regulando los registros centrales de beneficiarios reales.

A pesar de estas medidas, es preciso que todos los países incrementen sus esfuerzos a la hora de crear un registro de beneficiarios finales que pueda evitar delitos como el soborno, la corrupción, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

La supervisión de los riesgos

Frente a la supervisión basada en reglas, existe la supervisión basada en riesgo. No obstante, la transición de un modelo a otro lleva su tiempo y requiere de una labor conjunta entre los supervisores, los gobiernos y el sector privado.

Es preciso que estos supervisores puedan asumir poderes, disponer de habilidades y poseer recursos suficientes para hacer frente a los distintos riesgos. Todo ello, junto con la ayuda de las fuerzas políticas y las empresas. Se trata de una labor de gran magnitud, dadas las diferencias entre las situaciones a las que se enfrenta cada organización y a su evolución constante.

De nuevo, Colombia es un buen ejemplo de progreso en este sentido. Allí, el Ministerio de Justicia y el Derecho, la Universidad del Rosario y la Superintendencia de Sociedades han publicado el documento Supervisión basada en riesgos en materia de Lavado de Activos, Financiación del Terrorismo y Financiación de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva. Su objetivo es ayudar a la Superintendencia a mejorar su labor de supervisión. Su actividad se está extrapolando a otras dependencias, como la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales, la Superintendencia de Economía Solidaria y el Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones.

Delitos ambientales

Teniendo en cuenta que los delitos medioambientales son la cuarta actividad delictiva más grande del mundo, la lucha contra el antilavado y la financiación del terrorismo debe ir mucho más allá de los delitos financieros.

El índice muestra una correlación de casi el 100% entre LA/FT y delitos medioambientales: los países con bajo riesgo LA/FT muestran también bajo riesgo en lo que a delitos contra el medioambiente se refiere. Del mismo modo, cuando el riesgo es alto en uno de los criterios, también lo es en el otro.

Lucha contra la ciberdelincuencia

El lavado de dinero virtual es una de las actividades en auge, dentro del crimen organizado. A través de operaciones con criptomonedas y otros activos virtuales, los delincuentes van adquiriendo habilidades para realizar nuevos delitos y proceder al lavado de dinero de sus actividades ilegales -drogas, apuestas, armas, etc.-.

Mientras tanto, los gobiernos no avanzan al mismo nivel y carecen de habilidades en este aspecto, por lo que están poco preparados para combatirlos. Necesitan, de forma urgente, capacitarse y adquirir las herramientas adecuadas para convertirse en expertos en blockchain y recuperar las cantidades robadas por los ciberdelincuentes.

Para tener éxito, es preciso que exista una cooperación entre las empresas, la policía y el sector legislativo. De momento, se está trabajando en esta línea, generando leyes más restrictivas y es preciso que aquellos países que no se están ocupando de este tema le concedan la importancia que merece, cuanto antes.

¿Cuál es la situación de América Latina con respecto a este informe?

Es preciso indicar que, en 2022, hubo un cambio en relación con el número de países incluidos en el índice:

  • Por un lado, las Islas Caimán y las Islas Turcas y Caicos han sido excluidos por carecer de datos.
  • Por otro, aparecen países como Chile, Aruba, Granda y San Cristóbal y Nieves.

El nivel global es de 5.34, por debajo de la media mundial -situada en 5.25-. Haití y Nicaragua son los que se sitúan a la cabeza, presentando un nivel más alto. En general, la mayoría está dentro de lo normal.

El siguiente gráfico muestra el detalle, por países:

Mapa indicador de america lavado de activos y financiamiento del terrorismo

En cuanto a los criterios, se puede resumir de esta manera:

  • La transparencia financiera y la rendición de cuentas se encuentran en el punto más alto.
  • Los delitos medioambientales se presentan en mayor medida en países como Colombia, México y Perú, aunque, en general, el nivel de la región es medio o, incluso, bajo.
  • Chile, Granada y Uruguay son los únicos con un nivel bajo en lo que a lavado de dinero se refiere.

El puntaje para cada uno de los delitos es el siguiente:

  • Calidad del marco ALD/CFT: 5.51 -5.64, a nivel mundial-.
  • Soborno y corrupción: 5.06 -4.62, a nivel mundial-.
  • Transparencia financiera y estándares: 5.55 -4.88, a nivel mundial-.
  • Transparencia pública y rendición de cuentas: 4.66 -4.05, a nivel mundial-.
  • Riesgo legal y político: 4.57 -4.22, a nivel mundial-.

indicadores de riesgo aml en america latina 2023

Una vez que conocemos el valor de cada riesgo, es conveniente analizar su evolución con respecto al año anterior. Es un dato que puede verse en la siguiente tabla:

Tabla comparativa resigo aml 2021-2022

Si hay un país que destaca por su evolución en los últimos años, ese es Colombia:

colombia estado en prevencion de lavado de activos

Ahora bien, aunque su posición en la lista de países mejor situados ha mejorado considerablemente, su puntaje no se ha visto reducido significativamente, por lo que es preciso seguir luchando para conseguir una regulación más eficiente: tal y como dijimos antes, es preciso focalizarse en el cumplimiento técnico y no solo en la eficacia de los sistemas ALD/CFT.

 

Conclusiones

Es preciso que la región continúe con su labor en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, esforzándose más por reducir las cifras. Solo así, se podrá llegar al riesgo cero, en lugar de avanzar a saltos hacia delante y, de nuevo, hacia atrás.

Todos los implicados en el proceso -políticos, legisladores, auditores, investigadores, unidades de inteligencia financiera, etc.- deben colaborar, para acortar distancias frente a los delincuentes y frenar sus actividades en este terreno. Así lo expresa Gretta Fenner, directora del Instituto de Gobernanza de Basilea: “(…) La lucha contra la corrupción y el lavado de dinero no es una competición, sino un esfuerzo de equipo”.

Para conseguirlo, es preciso llevar a cabo las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). En palabras de su expresidente, Xiangmin Liu: «El desafío que enfrentan muchos países hoy en día no es la ausencia de estándares globales integrales, sino la implementación efectiva de esos estándares».

El trabajo realizado hasta ahora se presenta como insuficiente y es preciso un esfuerzo aún mayor.

 

Recomendaciones

Para conseguir ganarle la batalla a los delincuentes, en lo que a lavado de dinero y financiación del terrorismo se refiere, es preciso cumplir con las siguientes indicaciones:

  • Mejorar las medidas ALD/CFT y las Actividades y Profesiones No Financieras Designadas (APNFD), supervisarlas y asegurarse de que se llevan a la práctica.
  • Es preciso que las empresas realicen auditorías internas para comprobar su cumplimiento de la normativa nacional e internacional en materia ALD/CFT, así como las recomendaciones del GAFI.
  • Las APNFD deben reconocer su implicación en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
  • Las autoridades deben verificar los delitos identificados y sus diferentes tipologías y que los modelos antilavado y contra la financiación del terrorismo son eficaces.
  • También tienen que perfeccionar sus habilidades y herramientas relativas a evitar ciberdelitos, profundizando en el conocimiento de los riesgos LD/FT que conllevan y establecer las medidas necesarias para evitarlos.
  • Hay que reducir la brecha entre la supervisión basada en reglas y la basada en riesgos.
  • Trabajar en la transparencia financiera para reducir el soborno, la corrupción, la evasión fiscal, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
  • Esforzarse más por crear medidas para identificar, controlar y gestionar a los beneficiarios finales.

 

“Es tiempo de cambiar nuestro enfoque en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo para hacer que realmente el modelo ALD/CFT funcione en la práctica y no solo en el papel”.

 

SmartSoft – Sentinel

LOS 12 INFALTABLES PARA PREVENIR EL LAVADO EN LAS FINTECH

Prevencion del lavado de dinero en las Fintech en latinoamerica

Esta semana tuve la oportunidad de leer un artículo de Fernando Gutiérrez (Periodista Mexicano), que por cierto es reconocido reportero de Valores y Dinero. Se preguntarán qué tiene que ver esa entrada con lo que nos concierne en este espacio y la verdad que podemos obtener información bien interesante acerca de la prevención de lavado de dinero en las Fintech.

Desde hace algunos años estas entidades financieras han venido en auge gracias a los beneficios prestados a los consumidores que, si bien quieren optar por productos “bancarios”, les es más cómodo acceder a servicios flexibles en cuanto a pagos.

Ahora, también sabemos que los criminales financieros han estado poniendo los ojos en este sector y que por todos los medios han intentado infiltrarse en estas entidades. Es aquí donde entran a jugar un papel importante las “12 reglas PLD para el ecosistema Fintech” que menciona Fernando en su artículo y que extrajo de la obra escrita “LA EVOLUCIÓN FINTECH por CZACKI HALKIN,MARCOS / MARTÍNEZ, OCTAVIO / TORRES, OMAR”

A continuación, presentaré las reglas en cuestión, según los autores deberían ser aplicadas por las entidades Fintech y sus reguladores:

  • Evaluación de riesgos y aplicación de un enfoque basado en riesgos.
  • Debida diligencia del cliente.
  • Mantenimiento de registros.
  • Personas expuestas políticamente.
  • Evaluación de riesgos de nuevas tecnologías.
  • Monitoreo de transferencias electrónicas.
  • Controles internos, para filiales y subsidiarias.
  • Medidas para operaciones relacionadas con países de mayor riesgo.
  • Generación de reportes de operaciones sospechosas.
  • Establecer reglas de revelación y confidencialidad.
  • Transparencia y detección del beneficiario final de las personas jurídicas.
  • Generar las facultades para los supervisores.

Si bien estos son parámetros que podrían ser adoptados por ambas partes, aún estamos enfrentando la resistencia por parte de las mismas ya que el ecosistema financiero se encuentra adaptado a lo actualmente regulado en cada país.

Según Gutiérrez hay más de 44 plataformas aprobadas para hacer cumplir las reglas ya existentes en México y es ahí donde SmartSoft juega un papel importante con su producto estrella “SENTINEL”. Pensado y diseñado para apoyar a cada una de las entidades latinoamericanas del sector en su lucha contra la delincuencia y el crimen financiero.

¡Si esto último te causó curiosidad, no te quedes atrás! Solicita un espacio con uno de nuestros gerentes aquí y conoce como Sentinel puede suplir las necesidades de tu entidad en cuanto a cumplimiento y lavado de dinero se refiere.

Laura Marcela Rivera Guasca

Comercial and Marketing Specialist – Smartsoft

¿ERES UNA CAJA DE AHORRO Y CRÉDITO REGULADA POR LA CNBV?

EQUIPATE AHORA Y EVITA UNA MULTA POR NO TENER UN SOFTWARE DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO

En México está pasando lo impensable. Mientras en el 2021 se emitieron 25 multas a Cajas de ahorro por fallos en los procesos entre los que se encuentran temas relacionados al cumplimiento en la prevención de lavado de dinero, en el 2022 esta cifra aumentó en un 60%. Entre enero y octubre del año pasado se registraron 40 multas a este tipo de entidades.

Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) el número de Cajas sancionadas es de 17, con un monto acumulado por más de 3.2 millones de pesos mexicanos.

Al parecer, el gran conflicto que han presentado estas instituciones ante los entes reguladores ha sido el retraso en la entrega de información requerida por la autoridad o por no cumplir con las directrices de la norma impuesta por el estado en lo que tiene que ver con prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Te compartimos tres consejos para combatir el crimen financiero en las Cajas de ahorro y préstamo, el último te ahorrará muchos dolores de cabeza:

  • Conocimiento de tu negocio

Es importante tener un conocimiento en tiempo real de todos los movimientos que realicen sus asociados dentro y fuera de su organización. Todas las operaciones financieras deben estar auditadas y controladas para conocimiento y acción de los directivos.

Mientras más visibles sean los datos, existen menos probabilidades de que se filtren los delincuentes.

  • Áreas y equipos idóneos

La entidad debe contar con un área y personal especializado que cuente con el conocimiento necesario acerca de lavado de dinero, riesgos y demás.  Esto permitirá delegar tareas de confianza y de mucha importancia en cuanto a la detección y evaluación de los cambios que vayan surgiendo diariamente.

  • Asociados transparentes

Tener un proceso de evaluación de asociados que permita conocer completamente el perfil de estos, asegura en parte un filtro adecuado de los movimientos financieros de la entidad.

Sentinel es una potente herramienta de monitoreo de última tecnología, permite cumplir con la normatividad vigente en la lucha contra el crimen financiero en las Cajas de ahorro. También impulsa los objetivos que le permitirán conocer tu negocio, preparar tu equipo y filtrar adecuadamente tus posibles asociados.

Entonces, si eres una Caja, equípate ahora y evita una multa por la CNBV. Diligencia el formulario y agenda un espacio con uno de nuestros especialistas para conocer la mejor y más potente herramienta de prevención de fraude y lavado de dinero de la industria en Latinoamérica.

Paola Quesada

Paola Quesada Mora

Business Development Manager México.

Fuentes: Diario de Chihuahua MX y la CNBV

CONTÁCTENOS

  • Responderémos sus consultas muy pronto, escribános hoy.
  • Este campo es un campo de validación y debe quedar sin cambios.

© 2022 SmartSoft. Todos los derechos reservados.