DISMINUCIÓN DE PÉRDIDAS
por Transacciones Fraudulentas en Comercios Afiliados
Prevención de Fraude Adquirente
Solución
- Sentinel permite combinar distintas herramientas para incrementar la efectividad en la prevención de fraudes, entre ellas:
- Modelos basados en reglas
- Comportamiento estadístico
- Comportamiento proyectado
- Puntos base
- Modelos predictivos (redes neurales, deep learning, árboles de decisión, máquinas de vectores entre otros)
- Riesgo de transacciones
- Perfil de geolocalización, tanto de los puntos de venta del comercio como de sus clientes en el caso de e-commerce
- Proyecta la actividad esperada de los comercios e identifica aquellos que presentan variaciones positivas o negativas en su facturación y en sus depósitos
- Monitorea los puntos base de fraude de cada comercio y permite definir umbrales de alertamiento
- Genera bloqueos manuales o automáticos de los comercios
- Permite el análisis de puntos de compromiso y puntos de consumo conforme a la información replicada en Sentinel y el análisis del usuario
- Genera reportes y tableros de control especializados
- Genera bloqueos de pagos a comercios afiliados
Etapas del Proceso de Análisis de Riesgo y Prevención de Fraude Adquirente
Originación
Sentinel apoya la gestión de los riesgos asociados al proceso de afiliación de los comercios:
Listas Restrictivas: Permite determinar si los relacionados con el comercio (representantes, accionistas, empleados, otros), están en listas negras, PEPs, Noticias negativas, OFAC y otras 450 listas a nivel mundial.
Riesgo Comercio: Permite determinar el riesgo del comercio para establecer un proceso de debida diligencia normal o ampliado, así como manejar los parámetros de control desde una perspectiva de fraude.
Análisis de Relaciones: Este análisis permite determinar relaciones ocultas entre el comercio en proceso de formalización y toda la base Adquirente de la institución, así como con comercios, representantes, accionistas y elementos que los caracterizan (direcciones, teléfonos, otros), que se consideraron indeseables en el pasado.
Monitoreo
Con el inicio de las operaciones y transacciones de los comercios afiliados hacia el switch de autorizaciones, se da también un nuevo enfoque de prevención que se dirige más a la transaccionalidad, a tiempos de respuesta y acciones preventivas totalmente en línea. El sistema posee una serie de funcionalidades en este aspecto:
- Modelos Tiempo Real: Es la primera y más inmediata línea de defensa para detener el fraude. Brinda la capacidad de bloquear transacciones, como es el caso de autorizaciones y reversiones en un periodo de tiempo muy corto.
- Geolocalización: La ubicación geográfica de las transacciones permite determinar el perfil del comercio y también el perfil de consumo de sus clientes para las compras en línea.
- Riesgo Comercio: Basado en el nivel de riesgo que representa el comercio, se pueden definir estrategias de prevención de fraudes más rigurosas.
- Retención: A través del comportamiento proyectado, es posible determinar aquellos comercios que han tenido una disminución en su actividad comercial, con el fin de que las áreas de negocio realicen una revisión.
Investigación de Actividad Inusual
Los modelos de prevención y detección generan alertas de transacciones inusuales que pueden ser gestionadas por el usuario del sistema:
- Los investigadores analizan la actividad inusual generada y determinan si es necesaria la creación de un caso de investigación
- Los analistas y los supervisores podrán tener un control estratégico de toda la operación del departamento de prevención de fraude, observando los grandes indicadores:
a. Alertas pendientes
b. Tiempo promedio de atención
c. Alertas marcadas como fraude
d. Alertas elevadas a investigación
e. Horarios de resolución de alertas
f. Cumplimiento de metas
Administración de Casos
El caso de investigación permite dar trazabilidad a todo el proceso de gestión de la actividad inusual del comercio:
- Cambio en los estados de la investigación
- Acciones realizadas por el analista
- Detalle de las transacciones a investigar
- Almacena archivos adjuntos pertinentes al caso
- Presenta una visualización gráfica del historial del caso de estudio, denominado “línea de tiempo”
Brinda un tablero de control que permite visualizar:
- Investigaciones pendientes
- Tiempo promedio de atención de investigaciones
- Cantidad de investigaciones atendidas en el transcurso de la jornada laboral
Reportes y Tableros de Control
Es una poderosa herramienta para el descubrimiento de datos y el análisis de información. Su principal característica es que está orientado a usuarios finales sin mayores conocimientos técnicos, los cuales pueden diseñar sus propios reportes y tableros de control, calendarizar la ejecución de los mismos y el envío en forma automática a distintos destinatarios si es deseado.
- Cuenta con una serie de reportes predeterminados
- Permite al usuario final la creación de reportes utilizando las distintas fuentes de datos y campos de Sentinel
- Los reportes pueden ser privados o públicos para que otros usuarios tengan acceso a los mismos
- El formato de cada campo puede ser personalizada según el tipo de dato
- Se habilitan la generación de agrupamientos, filtros, ordenamientos de campos y definición de rangos de fechas, para mostrar la información
- Ejecución calendarizada de los reportes y envío automático por email
- Capacidad de exportar los reportes en múltiples formatos, incluyendo Excel, CSV, PDF