SOLUCIÓN PARA LA PREVENCIÓN
de Fraude
Prevención de Fraude
Solución
- Sistema fácil de administrar, permitiendo al usuario la configuración del mismo sin mayor conocimiento técnico
- Perfiles transaccionales del comportamiento del cliente, con base en el histórico transaccional y apoyado por múltiples herramientas estadísticas
- Modelos basados en reglas que integran distintas fuentes, operadores, estadísticas, funciones, listas, grupos de condiciones y fórmulas
- Editor gráfico de las condiciones de las reglas, se utilizan funciones matemáticas y funciones para modificación de cadenas de texto sin necesidad de conocer lenguajes específicos de programación
- Evaluador de reglas inserto en el ambiente principal del sistema, con análisis de impacto, eficiencia y falsos positivos
- Distribución de alertas e investigaciones por distintos criterios definidos por el usuario
- Tablero de control integrado para el análisis de la atención de alertas e investigaciones
- Generación de reportes y tableros especializados
- Generación de bloqueos automáticos o manuales para tarjetahabientes, comercios, productos y transacciones
- Distintos enfoques de monitoreo, participando o no del proceso de autorización de la transacción, en tiempo real o cercano a tiempo real
Etapas de Análisis de Riesgo y Prevención de Fraude
Originación
El fraude de originación es un importante evento que afecta a las Fintech, por lo tanto Sentinel apoya a los procesos de vinculación de los clientes:
Listas Restrictivas: Sentinel Advanced Watch List es una funcionalidad que contiene un algoritmo de búsqueda avanzado, que utiliza inteligencia artificial y modelos estadísticos, el cual permite a la Fintech detectar personas o empresas no gratas las cuales se encuentran en listas restrictivas, internas, locales o internacionales. Esta revisión se puede realizar de forma automática e integrada a los procesos de originación de la Fintech.
Análisis de Relaciones: Habilita el descubrimiento de patrones y relaciones ocultas de forma gráfica, facilitando los procesos de investigación, así como la detección de redes de crimen organizado. Adicionalmente permite detectar el fraude en las distintas etapas del proceso, como venta de productos, originación, monitoreo, etc
Autorización de la Transacción
La Fintech debe de contar con las herramientas necesarias para poder rechazar una transacción que tenga las características suficientes para ser catalogada como fraude en el momento mismo de la autorización, es la segunda barrera al fraude:
Tiempo Real: Capacidad de evaluar eventos complejos mediante un análisis transaccional en tiempo real que permite valorar la transacción en base a distintas condiciones como lo son parámetros, estadísticas y listas. Da una respuesta al autorizador de continuar o detener la transacción.
Monitoreo
Algunas transacciones son aprobadas mientras otras son denegadas por el autorizador. Sentinel analiza todas las transacciones utilizando diferentes tecnologías para identificar comportamientos inusuales y patrones de fraude:
Modelos Predictivos basados en “Machine Learning”:
Ambiente de diseño visual para construir rápidamente modelos de análisis predictivo para la prevención del fraude. Provee una completa librería de algoritmos de aprendizaje, preparación y exploración de datos, herramientas de validación y evaluación de modelos.
Modelos basados en Reglas:
El sistema presenta un moderno editor de reglas totalmente gráfico que facilita al usuario la construcción de modelos: agrupa condiciones, incluye listas, múltiples condiciones estadísticas, patrones de análisis complejos, entre otros. Los usuarios expertos también podrán hacer uso de fórmulas sobre condiciones, lo que facilita la manipulación de los datos y resultados de la regla.
Comportamiento Estadístico:
Permite generar perfiles individuales para cada objetivo de alerta (cliente, comercio, canal, etc), definidos como indicadores estadísticos basados en el comportamiento transaccional de cada uno de ellos. Estos perfiles pueden ser utilizados como insumo al momento de configurar los modelos de detección de fraude basado en reglas.
Score de Riesgo Experto:
Permite plasmar en el sistema una matriz de riesgo para asignar un score a cada transacción , basada en la información contenida en la trama de la transacción, por ejemplo: la categoría de comercio, el monto, la hora , el punto de entrada, código de respuesta, el país de origen, etc. A partir de estos criterios se le asigna un puntaje según los valores con los que cumpla la transacción.
Geolocalización:
Analiza distintos aspectos relacionados con la habitualidad de la localización de los clientes, proveedores de servicios, tipos de conexión, entre otros. Los datos de acceso por IP utilizados por los usuarios y registrados en Sentinel pueden ser usados en investigaciones forenses o criminales, en auditorías y como pruebas en procesos penales.
Gestiones:
El sistema permite una serie de acciones preventivas en el sistema:
- Bloqueos preventivos del producto/billetera móvil
- Bloqueos para retiros en ATM
- Congelamiento del disponible en la billetera
- Entre otros
Investigación
Los analistas disponen de una pantalla que permite la visualización de la actividad inusual con múltiples insumos para la toma de decisiones:
- Filtro por rango de fechas
- Objetivo de alerta
- Filtro por estado de la alerta
- Filtro avanzado
- Puntajes de evaluación de la Transacción
- Perfil de comportamiento
- Reglas por las cuales se alertan la transacción
Los supervisores y los analistas podrán tener un control estratégico de toda la operación del departamento de prevención de fraude, observando los grandes indicadores:
- Alertas pendientes
- Tiempo promedio de atención
- Alertas marcadas como fraude
- Alertas elevadas a investigación
- Horarios de resolución de alertas
- Cumplimiento de la meta
Administración de Casos
Una vez que el analista revisa la actividad que el sistema sugiere como sospechosa, puede generar casos que le permiten darle seguimiento a las transacciones sospechosas y registrar todas las acciones durante el proceso de investigación.
El caso de investigación permite darle trazabilidad a todo el proceso de gestión de la actividad inusual del cliente
- Cambio en los estados de la investigación
- Acciones realizadas por el analista
- Detalle de las transacciones a investigar
- Almacena archivos adjuntos pertinentes al caso.
- Presenta una visualización gráfica del historial del caso de estudio, denominado “Línea de tiempo”
Brinda un tablero de control que permite visualizar:
- Investigaciones pendientes
- Tiempo promedio de atención de investigaciones
- Cantidad de investigaciones atendidas en el transcurso de la jornada laboral
Reportes y Tableros de Control
Poderosa herramienta para el descubrimiento de datos y el análisis de información. Su principal característica es que está orientado a usuarios finales sin mayores conocimientos técnicos, los cuales pueden diseñar sus propios reportes y paneles de control, calendarizar la ejecución de los mismos y el envío en forma automática a distintos destinatarios si es deseado.
- Cuenta con una serie de reportes predeterminados
- Permite al usuario final la creación de reportes utilizando las distintas fuentes de datos y campos de Sentinel
- Los reportes pueden ser privados o públicos para que otros usuarios tengan acceso a los mismos
- Se habilita la generación de agrupamientos, filtros, ordenamientos de campos y definición de rangos de fechas, para mostrar la información
- Capacidad de exportar los reportes en múltiples formatos, incluyendo Excel, CSV, PDF