SOLUCIÓN PARA LA PREVENCIÓN
de Fraude en Tarjetahabientes
Prevención de Fraude Emisor
Solución
- Sistema fácil de administrar, permitiéndole a un usuario la configuración del mismo sin mayor conocimiento técnico
- Perfiles transaccionales del comportamiento del tarjetahabiente, con base en el histórico transaccional y apoyado por múltiples herramientas estadísticas
- Modelos basados en reglas que integran distintas fuentes, operadores, estadísticas, funciones, listas, grupos de condiciones y fórmulas
- Editor gráfico de las condiciones de las reglas, se utilizan funciones matemáticas y funciones para modificación de cadenas de texto sin necesidad de conocer lenguajes específicos de programación
- Evaluador de reglas inserto en el ambiente principal del sistema, con análisis de impacto, eficiencia y falsos positivos de las reglas
- Distribución de alertas e investigaciones por distintos criterios definidos por el usuario
- Tablero de control integrado para el análisis de la atención de alertas e investigaciones
- Generación de reportes y tableros especializados
- Generación de bloqueos automáticos o manuales para tarjetahabientes, productos y transacciones
- Distintos enfoques de monitoreo, participando o no del proceso de autorización de la transacción, en tiempo real o cercano a tiempo real
Etapas de Análisis de Riesgo y Prevención de Fraude Emisor
Originación
El fraude de originación es un importante evento que afecta a los emisores, Sentinel apoya a las cooperativas en los procesos de vinculación de los tarjetahabientes:
- Listas Restrictivas: Funcionalidad que permite a la entidad acceder a múltiples listas restrictivas o listas de sancionados internacionales.
- Análisis de Relaciones: Habilita el descubrimiento de patrones y relaciones ocultas de forma gráfica, facilitando los procesos de investigación, así como la detección de redes de crimen organizado. Adicionalmente permite detectar el fraude en las distintas etapas del proceso de negocios, como ventas, originación y entrega.
Autorización de la Transacción
La cooperativa debe de contar con las herramientas necesarias para rechazar una transacción que tenga las características suficientes para ser catalogada como fraude en el momento mismo de la autorización, es la segunda barrera al fraude:
- Tiempo Real: Capacidad de evaluar eventos complejos mediante un análisis transaccional en tiempo real que permite valorar la transacción con base en distintas condiciones como lo son parámetros, estadísticas y listas.Da una respuesta al autorizador de continuar o detener la transacción.
Monitoreo
Algunas transacciones son aprobadas mientras otras son denegadas por el autorizador. Sentinel analiza todas las transacciones utilizando diferentes tecnologías para identificar comportamientos inusuales y patrones de fraude:
- Modelos Predictivos Basados en «Machine Learning»: Ambiente de diseño visual para construir rápidamente modelos de análisis predictivo para la prevención del fraude. Provee una completa librería de algoritmos de aprendizaje, preparación y exploración de datos, herramientas de validación y evaluación de modelos.
- Modelos Basados en Reglas: El sistema presenta un moderno editor de reglas totalmente gráfico que facilita al usuario la construcción de modelos: agrupa condiciones, incluye listas, múltiples condiciones estadísticas, patrones de análisis complejos, entre otros.
Los usuarios expertos también podrán hacer uso de fórmulas sobre condiciones, lo que facilita la manipulación de los datos y resultados de la regla. - Comportamiento Estadístico: Permite generar perfiles individuales para cada objetivo de alerta (asociado, tarjetahabiente, BIN, etc), definidos como indicadores estadísticos basados en el comportamiento transaccional de cada uno de ellos. Estos perfiles pueden ser utilizados como insumo al momento de configurar los modelos de detección de fraude basado en reglas.
- Patrones de Comportamiento Dinámico: Es una nueva tecnología propiedad de Sentinel que permite la definición automática del perfil habitual del cliente y de la población a la que este pertenece. De esta forma, el sistema genera una alerta si el comportamiento detectado es ‘inusual’ para el cliente, así como también si es ‘atípico’ para la población a la que pertenece.
- Geolocalización: Analiza distintos aspectos relacionados con la habitualidad de la localización de los asociados, proveedores de servicios, tipos de conexión, entre otros. Los datos de acceso por IP utilizados por los usuarios y registrados en Sentinel pueden ser usados en investigaciones forenses o criminales, en auditorías y como pruebas en procesos penales.
- Gestiones: El sistema permite una serie de acciones preventivas en línea:
1. Bloqueos preventivos de la tarjeta
2. Bloqueos para retiros en ATM
3. Disminución de disponible de la tarjeta
4. Entre otros
Investigación
Los analistas disponen de una pantalla o visor que permite la visualización de la actividad inusual con múltiples insumos para la toma de decisiones:
a. Filtro por rango de fechas
b. Objetivo de alerta
c. Filtro por estado de la alerta
d. Filtro avanzado
e. Puntajes de evaluación de la transacción
f. Perfil de comportamiento
g. Reglas por las cuales se alertan la transacción
Los supervisores y los analistas podrán tener un control estratégico de toda la operación del departamento de prevención de fraude, observando los grandes indicadores:
a. Alertas pendientes
b. Tiempo promedio de atención
c. Alertas marcadas como fraude
d. Alertas elevadas a investigación
e. Horarios de resolución de alertas
f. Cumplimiento de la meta
Administración de Casos
Una vez que el analista revisa la actividad que el sistema sugiere como sospechosa, puede generar casos que le permiten darle seguimiento a las transacciones sospechosas y registrar todas las acciones durante el proceso de investigación.
El caso de investigación permite darle trazabilidad a todo el proceso de gestión de la actividad inusual del tarjetahabiente:
- Cambio en los estados de la investigación
- Acciones realizadas por el analista
- Detalle de las transacciones a investigar
- Almacena archivos adjuntos pertinentes al caso
- Presenta una visualización gráfica del historial del caso de estudio, denominado «Línea de tiempo»
Brinda un tablero de control que permite visualizar:
- Investigaciones pendientes
- Tiempo promedio de atención de investigaciones
- Cantidad de investigaciones atendidas en el transcurso de la jornada laboral
Reportes y Tableros de Control
Poderosa herramienta para el descubrimiento de datos y el análisis de información. Su principal característica es que está orientado a usuarios finales sin mayores conocimientos técnicos, los cuales pueden diseñar sus propios reportes y paneles de control, calendarizar la ejecución de los mismos y el envío en forma automática a distintos destinatarios si es deseado:
- Cuenta con una serie de reportes predeterminados
- Permite al usuario final la creación de reportes utilizando las distintas fuentes de datos y campos de Sentinel
- Los reportes pueden ser privados o públicos para que otros usuarios tengan acceso a los mismos
- Se habilita la generación de agrupamientos, filtros, ordenamientos de campos y definición de rangos de fechas, para mostrar la información
- Capacidad de exportar los reportes en múltiples formatos, incluyendo Excel, CSV, PDF
La solución incluye herramientas y estrategias basadas en las tecnologías conocidas como «Business Intelligence» y «Data Warehouse» que integra toda la información corporativa de fraude, lo que le permite administrar y analizar cada aspecto de su negocio y su entorno, desde el principio hasta el fin.