Vinculación

El inicio de la relación de negocios con un cliente es un punto vital para determinar el nivel de riesgo que presenta para el Banco y a partir de allí determinar los siguientes pasos que permitan mitigarlo:

• Listas Restrictivas: Módulo que le permite al Banco analizar si los datos del cliente, ya sea una persona física o una jurídica/moral, tienen alguna coincidencia con las listas internacionales, como Noticias Negativas, OFAC, PEPs y otras 450 listas globales, así como listas internas que la institución pueda aportar.
  El servicio de Sentinel aporta más de 1 millón de PEP’S, de 14 tipos, con 4 niveles, en más de 240 países. Adicionalmente cataloga cerca de 50 eventos de riesgo: abuso, secuestro, prófugo, fraude, homicidio, robo, trata de personas; con la definición y clasificación según la etapa de riesgo en la que se encuentre: acusado, sospechoso, arrestado, en juicio, sanción, entre otros.
• Riesgo del Cliente: La matriz de riesgos de Sentinel permite parametrizar de forma completamente flexible, distintos factores cualitativos o cuantitativos que otorgan una calificación de riesgo al cliente, basados en las regulaciones de cada país y en las mejores prácticas. Esta calificación es recalculada en forma automática por el sistema, manteniendo un histórico de todas las variaciones que ha tenido a través del tiempo. El sistema habilita la definición hasta de nueve niveles de riesgo.
  El riesgo del cliente se puede determinar en tiempo real durante el proceso de vinculación, lo cual permite establecer procedimientos más estrictos para aceptar su ingreso, así como en forma continua, una vez que ya es cliente del Banco.
• Perfilamiento de Clientes, Empleados y Proveedores: Sentinel habilita la generación de distintos criterios que conforman el perfil, cuya información tradicionalmente se obtiene de los formularios de conozca a su cliente, a su empleado o a su proveedor. El incremento de la actividad esperada sobre los perfiles definidos genera excepciones que son atendidas por los responsables a cargo.

Monitoreo

El monitoreo de los distintos eventos realizados por el cliente, el empleado o el proveedor, es fundamental para descubrir comportamientos inusuales que podrían representar un riesgo de lavado de activos. Sentinel posee un conjunto de herramientas que tiene como objetivo la prevención y detección temprana:

• Modelos basados en Reglas: El sistema presenta un editor de reglas que le facilita al usuario la construcción de modelos, agrupa condiciones, incluye listas, entre otros.
• Comportamiento Estadístico: Permite generar perfiles individuales para cada sujeto de análisis (cliente, producto financiero, etc), definidos como indicadores estadísticos basados en el comportamiento transaccional de cada uno de ellos. Estos perfiles pueden ser utilizados como insumo al momento de configurar los modelos de detección basados en reglas.
• Patrones de Comportamiento Dinámico: Es una nueva tecnología propietaria de Sentinel que permite la definición automática del perfil habitual del cliente y de la población a la que este pertenece. De esta forma, el sistema genera una alerta si el comportamiento detectado es ‘inusual’ para el cliente, así como también si es ‘atípico’ para la población a la que pertenece.
• Análisis de Relaciones: Permite el descubrimiento de patrones y relaciones ocultas de forma gráfica, facilitando los procesos de investigación, así como la detección de redes de crimen organizado. Analizando como fluye el dinero entre distintas cuentas y complementándolo con análisis de series de tiempo, el investigador puede notar facilmente distintas tipologías de lavado.
• Modelos basados en «Machine Learning»: Sentinel Predictions provee un ambiente de diseño visual para construir rapidamente modelos de análisis predictivo para la prevención de lavado de dinero. Provee una completa librería de algoritmos de aprendizaje entre supervisados y no supervisados, preparación y exploración de datos, herramientas de validación y evaluación de modelos.
  Adicionalmente provee una potente funcionalidad de «Auto Generación de Modelos», que le permite a Sentinel crear y entrenar múltiples modelos automáticamente, comparar sus resultados y permitirle al usuario determinar cuáles desea establecer en un ambiente productivo. Ya no se requiere ser un Científico de Datos ni un experto Matemático o Estadístico para utilizar las más avanzadas técnicas de ‘machine learning’.
• Procesos: Sentinel habilita la automatización de labores y activación de flujos de trabajo según los eventos que genera el sistema, por ejemplo, si el riesgo de un cliente cambia de alto a muy alto, se puede establecer un proceso de debida de diligencia ampliada que le solicita al ejecutivo de cuenta, visitar al cliente y aplicar un formulario determinado, el cual será revisado posteriormente por la Unidad de Cumplimiento.

Investigación

Sentinel habilita un monitoreo centralizado o descentralizado desde una perspectiva de prevención de lavado de dinero.

Con un enfoque descentralizado, las alertas o excepciones del cliente son transferidas a su ejecutivo de cuenta, gerente de sucursal o quien se designe, para que realice una primera gestión de debida diligencia. En este caso la Unidad de Cumplimiento se convierte en un estratega en la definición de modelos y riesgos para la institución, así como en la participación de las etapas más avanzadas del proceso, pero en la operativa y en las etapas iniciales se involucran a otras áreas del Banco. Sentinel brinda todas las herramientas para darle seguimiento y control cuando este enfoque es utilizado.

Por el contrario, con un enfoque centralizado, son los mismos analistas de la Unidad de Cumplimiento los encargados de hacer la labor de revisión de la actividad inusual y todas las etapas del proceso.

Administración de Casos

Una vez que el analista revisa la actividad que el sistema sugiere como inusual, puede generar casos que le permiten darle seguimiento a las transacciones y registrar todas las acciones durante el proceso de investigación.

El caso de investigación es el expediente digital que permite darle trazabilidad a todo el proceso de gestión de la actividad inusual del cliente:

• Solicitud de revisión del perfil de conozca a su cliente, empleado o proveedor
• Cambio en los estados de la investigación según el flujo de trabajo
• Acciones realizadas por el analista
• Detalle de las transacciones revisadas
• Permite almacenar archivos adjuntos pertinentes al caso

Reportes y Tableros de Control

• Sentinel habilita la generación de los reportes regulatorios que se le envían al ente regulador.
• Adicionalmente, el sistema cuenta con una poderosa herramienta para el descubrimiento de datos y el análisis de información. Su principal característica es que está orientado a usuarios finales sin mayores conocimientos técnicos, los cuales pueden diseñar sus propios reportes y paneles de control, calendarizar la ejecución de los mismos y el envío de los reportes en forma automática a distintos destinatarios si es deseado.
• Cuenta con una serie de reportes predeterminados
• Permite al usuario final la creación de reportes utilizando las distintas fuentes de datos y campos de Sentinel
• Los reportes pueden ser privados o públicos para que otros usuarios tengan acceso a los mismos
• Se habilita la generación de agrupamientos, filtros, ordenamientos de campos y definición de rangos de fechas, para mostrar la información
• Capacidad de exportar los reportes en múltiples formatos, incluyendo Excel, CSV, PDF