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Los riesgos del Crowdfunding y su posible asociación con el Fraude y el LA/FT

El crowdfunding es un proceso mediante el cual se obtienen fondos para financiar proyectos o causas personales recibiendo pequeños aportes de dinero hechos por muchos individuos, quienes en la mayoría de los casos no esperan una retribución o ganancia.

El crowdfunding es un proceso mediante el cual se obtienen fondos para financiar proyectos o causas personales recibiendo pequeños aportes de dinero hechos por muchos individuos, quienes en la mayoría de los casos no esperan una retribución o ganancia. También se conoce como microfinanciación masiva, financiación en masas, micromecenaje o financiación colectiva.

Esta práctica ha tenido un gran crecimiento a nivel global:

  • 2013: US$ 3.000 millones (Deloitte)
  • 2014: US$ 3.259 millones -Europa (EY / Univ. de Cambridge)
  • 2015: US$ 7.700 millones –Europa (EY / Univ. de Cambridge)
  • 2025: US$ 93.000 millones (WorldBank)

Cada mes surgen 4 nuevas plataformas, de las cuales 36% son basadas en recompensa, 9% en donaciones, 25% en préstamos y 20% en acciones. Estas plataformas son intermediarios que ya no ofrecen garantías ni seguimiento de proyectos, la ganancia de la plataforma de crowdfunding es por comisión y/o pago por transacción, suelen recibir la mayoría de los fondos por tarjetas de crédito/débito, transferencias o pagos electrónicos (Paypal, Stripe, Wepay, etc.). Además algunas cobran el dinero sólo cuando completan el monto solicitado por el emprendedor para iniciar el proyecto. No entregan aportes parciales a los promotores de los proyectos.

Aspectos asociados al cumplimiento

La preocupación crece debido a factores como el enorme flujo de dinero que puede estar asociado a cada una de estas plataformas, la posibilidad de transferir dinero internacionalmente, el posible anonimato de las donaciones, el uso de métodos de pagos electrónicos o tarjetas prepagadas para hacer aportes, la falta de verificación de los proyectos promocionados, la posibilidad de crear proyectos fraudulentos o “pantalla”, la falta de seguimiento posterior a la recaudación y la poca regulación existente a nivel global.

Riesgos de Fraude:

  • Campañas y proyectos fraudulentos.
  • Individuos que colectan el dinero y no ejecutan los proyectos.
  • Cuando una cuenta bancaria individual recibe fondos de múltiples proyectos de crowdfunding o de múltiples plataformas.
  • Cuando una campaña de crowdfunding recibe fondos desde múltiples tarjetas de crédito, pero todas las transacciones son hechas desde una conexión a internet con la misma dirección IP.
  • Cuando dueños de negocios que reciben fondos mediante crowdfunding utilizan el dinero colectado para gastos personales y no para los proyectos promocionados.

Riesgos de Lavado de Dinero:

  • Algunas plataformas aceptan efectivo.
  • La mayoría de los aportes son hechos mediante tarjetas.
  • Concentración de fondos fraudulentos.
  • Transferencias internacionales.
  • Ocultamiento del beneficiario final.
  • Controles laxos sobre el ingreso de fondos.
  • Permite borrar el rastro del dinero.
  • Permite ingresar dinero en proyectos y empresas legítimas.

Riesgo de Financiamiento del Terrorismo:

  • Proyectos falsos creados para financiar actividades terroristas.
  • Financiar ONG al servicio de grupos rebeldes.
  • Colectar fondos para familias de yihadistas.
  • Cubrir gastos médicos o legales de miembros de grupos terroristas.
  • Colectar fondos para adquisición de armas.
  • Trasladar fondos de una jurisdicción a otra.

“El crowdfunding ofrece un gran potencial para las compañías que comienzan y para los inversionistas, pero este potencial puede ser completamente aprovechado mediante la creación de un mercado eficiente, transparente y ordenado”. Luan Cox, Presidenta & CEO de Crowdnetic.

Fuente: LavadoDeDinero.com

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