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Las 10 fallas más recurrentes del cumplimiento ALD/CFT en América Latina

La principal función de la Unidad de Cumplimiento en una entidad financiera es lograr proteger a la entidad de la introducción de dineros, derechos y activos provenientes de actividades delictivas.

aldcftEn ocasiones, pueden cometerse las fallas que detallamos a continuación:

  1. El conocimiento del cliente es formal, documental, si se quiere, pero no se confirma la realidad de tal información.
  2. Se sigue premiando las metas comerciales, por encima del control.
  3. El control es un gasto, por lo que se hace el mínimo requerido para cumplir con las exigencias estatales, olvidando su verdadero propósito de dar trasparencia a los sistemas y mercados financieros y de capitales.
  4. Se ha generado una mayor carga burocrática para atender el negocio financiero, que lucha por ser más competitivo cada día.
  5. La capacitación se hace “in house” con mínima calidad y compromiso, muchas veces repetitiva y conceptual.
  6. Los manuales son copiados, sin tener en cuenta la realidad negocial del sujeto obligado.
  7. Los reportes de operaciones sospechosas son algunas veces débiles o insuficientes en información.
  8. Hay dificultad para acceder a fuentes exógenas que permitan convalidar la información disponible para los oficiales de cumplimiento; y si la hay, es costosa acceder a ella o las autoridades no la comparten.
  9. Algunas unidades de inteligencia financiera (UIF) carecen de herramientas, y los informes de inteligencia, que no son prueba judicial, en algunos casos poco o nada aportan al proceso penal por lavado de activos.
  10. Las autoridades judiciales carecen de formación para la comprensión del fenómeno de lavado, cuando no la herramienta legal resulta insuficiente para que el operador jurídico la haga funcional. En este sentido, es más fácil judicializar por evasión fiscal, enriquecimiento ilícito u otro tipo penal que por lavado de activos, por la complejidad de la prueba del origen o destino ilícito.

Fuente: lavadodedinero.com

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